En esta guía
El 7% de tu nuevo sueldo imponible
Por ley, todo trabajador dependiente debe destinar el 7% de su remuneración imponible a salud. Ese dinero va a Fonasa o a la Isapre que elijas. Si no haces ningún trámite, tu cotización va a Fonasa por defecto: no te quedas sin cobertura, pero tampoco tomaste una decisión.
Si el plan que eliges cuesta lo mismo que tu cotización del 7%, no pagas nada de tu bolsillo. Si cuesta más, la diferencia se descuenta directamente de tu sueldo cada mes, eso se llama cotización adicional voluntaria. Si cuesta menos, la diferencia no se pierde: queda guardada en una cuenta de excedentes que te pertenece y puedes usar para copagos u otras prestaciones de salud. Por ley, esa cuenta no puede acumular más del 5% de tu cotización de salud mensual.
Fonasa vs. Isapre: las diferencias reales
Si estás evaluando pasar al sistema privado, consulta la guía para cambiar de Fonasa a Isapre: explica qué revisar antes de decidir y cómo es el proceso.
Según la Superintendencia de Salud, estas son las diferencias estructurales entre ambos sistemas:
| Aspecto | Fonasa | Isapre |
|---|---|---|
| Afiliación | Automática para trabajadores dependientes. Sin contrato ni trámite. | Requiere firmar un contrato privado con la Isapre. |
| Declaración de Salud | No se exige. | Obligatoria. Debes declarar todas tus condiciones de salud previas. |
| Preexistencias | No son impedimento para afiliarse. Se cubren igual. | Pueden dar lugar a cobertura reducida por hasta 18 meses. |
| Red de atención | Red pública (hospitales y consultorios) y modalidad de libre elección. | Red privada que varía según la Isapre y el plan. |
| Cobertura GES | Las 90 patologías GES con garantías de acceso, oportunidad y protección financiera. | Igual: las Isapres están obligadas a cubrir las 90 patologías GES. |
| Término de contrato | Sin causales de término por parte de Fonasa. | La Isapre puede terminar el contrato por causales específicas (ej. información falsa en la DPS). |
La Declaración Personal de Salud (DPS)
Si eliges una Isapre, el primer trámite es completar la Declaración Personal de Salud. Es un documento donde declaras los antecedentes que permite solicitar el formulario vigente, respetando las excepciones legales. La veracidad de este documento es clave, porque define cómo se cubre tu salud desde el inicio.
- Si no tienes preexistencias que declarar: la DPS no requiere evaluación médica y el contrato puede suscribirse en el mismo acto.
- Si declaras una preexistencia: pueden pactarse restricciones temporales dentro de los límites legales. Revisa las condiciones escritas y las excepciones aplicables; no equivalen a una exclusión total.
- Si omites un antecedente declarable conocido: puede afectar la cobertura o el contrato. La consecuencia requiere revisar el caso y las reglas aplicables; no es automática.
Cómo funciona la cobertura en una Isapre
Cada plan de Isapre tiene un arancel: un listado de prestaciones con valores de referencia. Cuando usas el plan, la Isapre bonifica un porcentaje de ese valor arancelario. Lo que no cubre la Isapre lo pagas tú, eso es el copago.
Tu plan tiene dos cupos máximos de cobertura, y conviene entenderlos antes de firmar:
- Tope por prestación: el máximo que la Isapre paga por una prestación específica o un grupo de ellas (por ejemplo, por hospitalización, por día de cama, por consulta). Se expresa en pesos, UF, o como un múltiplo del arancel del plan.
- Tope general anual: el máximo total que la Isapre paga durante el año-contrato, sumando todas tus prestaciones. Se expresa en pesos o UF.
Cuando se agota cualquiera de esos topes, la cobertura no desaparece, pero cae al mínimo legal: la Isapre debe seguir pagando el mayor entre el 25% de la cobertura que el plan tiene para esa prestación, o lo que cubre Fonasa en Modalidad Libre Elección.
Todos los contratos de Isapre incluyen además el CAEC (Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas), que protege ante enfermedades de alto costo cuando los gastos superan cierto umbral.
Si pierdes el trabajo
Es una de las preguntas más frecuentes y una de las más malentendidas. Estos son los hechos:
- La Isapre no puede terminar tu contrato por cesantía. Quedarte sin trabajo no es causal de término del contrato por parte de la Isapre.
- Tú sí puedes desafiliarte de inmediato si quedas cesante, sin esperar el año de aniversario de tu contrato.
- Si tienes excedentes acumulados, puedes usarlos para pagar tus cotizaciones mientras buscas trabajo y así mantener la cobertura.
- Algunos planes incluyen una cobertura de cesantía opcional que financia tus primas durante un período limitado. No todos los planes la tienen: verifica si el tuyo la considera al contratar.
Si decides desafiliarte y volver a Fonasa, considera que al volver a una Isapre en el futuro deberás completar una nueva DPS con todas tus condiciones a esa fecha.
Errores comunes al elegir el primer plan
En QuVi cuentas con un asesor experto que te guía en cada paso: empieza con la declaración de salud enviada a tu correo, adjuntas algunos documentos básicos, firmas el contrato de forma digital y la Isapre se encarga de notificar a tu empleador. Un consejo: guarda siempre una copia de la documentación firmada en una carpeta personal.
Revisión de declaración, admisión y modificaciones: 8 de octubre de 2026. Consulta el Compendio de Procedimientos de la Superintendencia y confirma las condiciones de tu caso.